关于印发《淮南市小微进出口企业专项风险补偿资金实施暂行办法》的通知

 各县区、园区商务主管部门：

为规范使用淮南市小微进出口企业专项风险补偿资金，提高财政资金使用效益，现将《淮南市小微进出口企业专项风险补偿资金实施暂行办法》印发给你们，请认真遵照执行。

淮南市商务局    

2019年2月1日    

（此件公开发布）

淮南市小微进出口企业专项风险补偿

资金实施暂行办法

第一章 总则

第一条  为解决进出口企业融资难题，发挥财政资金引导作用，促进淮南市进出口企业发展，贯彻落实中央和省政府关于“稳外贸”的工作要求，特设立“淮南市小微进出口企业专项风险补偿资金(以下简称“专项风险补偿金”),为我市小微进出口企业流动资金贷款提供风险补偿，同时鼓励金融机构为小微进出口企业提供信贷支持，为保障其规范、安全运作，特制定本办法。

第二章 资金的性质及使用原则

第二条 专项风险补偿金由淮南市商务局安排的1000万元专项资金及其利息组成。根据小微进出口企业发展需要，经市政府批准，规模可以适时增加。

专项风险补偿金主要为小微进出口企业贷款提供风险补偿。淮南市商务局作为淮南市小微进出口企业专项风险补偿贷款管理机构，负责小微进出口企业专项风险补偿金的管理。

专项风险补偿金的管理和使用遵循公开透明、科学评审、定向使用、规范管理、严格监督的原则。

第三条 专项风险补偿金贷款余额不得超过专项风险补偿金的10倍。

第三章 资金的管理及运作模式

第四条 专项风险补偿业务由市商务局承办，补偿资金专用账户设在合作银行。市商务局与合作银行签订《淮南市小微进出口企业“专项贷款”业务合作协议》(以下简称“专项贷款合作协议”)(附件1)后实施。

第五条 贷款企业向所属市、县、区商务局(经贸发展局) 提出书面贷款申请，填写《淮南市小微进出口企业专项风险补偿金贷款申请书》(附件2),并提供相关材料。市、县、区商务局初审后向市商务局推荐。市、县、区商务局审核推荐客户后，切实配合贷款管理机构和合作银行做好企业的日常管理和贷款清偿等系列工作。

第六条 市商务局成立专项风险补偿贷款审核小组，对申请使用专项风险补偿贷款企业进行资格审核。审核合格后，及时向承贷银行推荐，并出具《淮南市小微进出口企业专项风险补偿贷款推荐函》(附件3)。在征得承贷银行初步同意贷款意见后，做好相关准备工作。

第七条 承贷银行在10个工作日内按程序对申请企业是否符合贷款条件进行考察。同意发放贷款的，应向市商务局出具《淮南市小微进出口企业专项风险补偿贷款业务审查意见函》(附件4)。

第八条 市商务局向承贷银行出具《淮南市小微进出口企业专项风险补偿金贷款备案通知书》(附件5),即视为同意合作银行授信方案及相关合同的约定。

第九条 承贷银行按照《淮南市小微进出口企业专项风险补偿贷款业务审查意见函》(附件4)的贷款金额及时将贷款转入企业在承贷银行设立的账户。

第十条 市商务局将每笔贷款业务申请、资金使用、收回全过程中形成的资料整理存档。

第四章 贷款金额、期限及利率

第十一条 单个企业的专项资金贷款额度不超过300万元(具体产品从其规定)。小微进出口企业单笔贷款额度参照其上年进出口业绩，订单、进出口信用保单、进出口退税额、结算等合作银行信用贷系列贷款管理办法确定。

第十二条 专项风险补偿贷款的期限一般1年。

第十三条  专项风险补偿贷款采用优惠利率，按同期人民银行基准贷款利率办理。

第五章 贷款条件及风险补偿

第十四条 申请专项风险补偿贷款企业应具备以下条件：

1. 在我市境内注册登记、具有进出口经营权且上年进出口额达30万美元以上；遇例外情况，甲乙双方协商解决；

2. 有固定的经营场所，经营管理规范，主营业务突出，成长性较好，员工队伍较为稳定，组织架构较为完整；

3. 生产经营符合国家产业政策和环境保护标准，产品适销对路；

4. 有健全的财务制度，财务资料真实可信；

5. 信用较好，无不良贷款记录，无偷税、骗汇、走私等违 法违规行为；

6. 淮南市重点小微企业助保金贷款无余额。

第十五条 为有效控制专项贷款风险，确保企业按时偿还贷款，企业同意由法定代表人或企业实际控制人承担连带责任，申请办理专项风险补偿贷款的企业进出口退税账户必须开在贷款银行。

专项贷款到期前，企业的进出口退税款可以使用，但进出口退税账户不得变更开户行，若发现变更，市商务局和银行可宣布贷款提前到期并收回贷款。 一旦专项贷款到期未还，银行将直接从企业的进出口退税账户中扣还。贷款银行认为企业专项贷款出现风险可能较大时，经市商务局同意，可以对企业进出口退税账户进行冻结，只进不出。

第十六条 企业对其获得的专项贷款本息负有法定偿还义务，必须按合同约定按时还本付息。在本息偿还前，要保证其上报信息资料的准确性和真实性负法律责任。

第十七条 专项风险补偿金贷款贷款逾期，合作银行需及时通过《关于使用小微进出口企业专项风险补偿金代偿贷款的函》 (附件6)通知专项风险补偿金管理机构，经审核同意后启动代偿程序，同时启动债务追偿程序。

专项风险补偿金逾期贷款的代偿规则为：以风险补偿金池资金就各笔贷款截至贷款到期日的逾期贷款本金以及截至风险补偿金扣收之日的利息(包括复利和罚息)按40%的比例履行代偿责任，合作银行自行承担60%。

第十八条 专项贷款代偿后，专项风险补偿贷款管理机构和合作银行要牵头组成逾期贷款追收小组，继续采取经济、法律诉讼资产保全措施，追收企业逾期贷款。追收回来的企业专项贷款本金及利息(包括复利及罚息)在抵扣相关追索直接费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费)后，按照专项风险补偿金代偿比例60%偿还贷款银行，40%补回专项风险补偿金承担的损失。

第六章   风险防范

第十九条 市商务局要实时与承贷银行进行沟通联系，切实做好资金的高效运作和跟踪监管。专项风险补偿贷款若出现下述情况之一则随即中止，待情况灭失后共商恢复：

1.专项风险补偿贷款余额超过专项风险补偿金余额10倍的；

2.发生一笔逾期贷款的。

专项补偿资金贷款业务停止，风险补偿资金账户余额需确保 尚存的专项贷款余额代偿资金得到保证，至最后一笔专项贷款全部清偿后方可全部退出。

第二十条  承贷银行要严格按照协议约定比例承担损失，对承贷银行拒不承担资金损失责任的，市商务局将采取必要措施予以追偿。

第二十一条  企业采取欺骗手段申请贷款的，除采取法律措施追回资金外，逾期贷款信息将记入银行的“企业及法人代表个人信用征信系统”。市商务局不再受理该企业任何申请，并在全市范围内予以公开曝光。

本办法由市商务局负责解释，未尽事宜另行讨论决定。本办法自印发之日起施行。

附件1: 《淮南市小微进出口企业“专项贷款”业务合作协议(代偿模式)》

附件2: 《淮南市小微进出口企业“专项贷款”业务申请书》

附件3: 《淮南市小微进出口企业专项风险补偿贷款企业推荐函》

附件4: 《淮南市小微进出口企业专项风险补偿贷款业务审查意见函》

附件5: 《淮南市小微进出口企业专项风险补偿资金贷款备案通知书》

附件6: 《关于使用小微进出口企业专项风险补偿资金代偿贷款的函》

附件1:

淮南市小微进出口企业“专项贷款”业务

合作协议(代偿模式)

甲方：                                                             

乙方：   淮南市商务局 (风险补偿金管理机构)

根据《淮南市小微进出口企业专项风险补偿金实施暂行办 法》(以下简称风险补偿金实施办法),甲方作为全国性的国有控股商业银行的分(支)行，乙方作为安徽省淮南市(市/县/ 区)合法设立的风险补偿金管理机构，本着互惠互利的原则，双方经协商一致，签订本合作协议。

第一条  甲乙双方均可互相推荐小微进出口企业进入“小微 企业池”,作为乙方提供小微进出口企业风险补偿金池增信和甲方提供贷款的企业。甲乙按照各自的条件独立地对被推荐的企业进行评价，并尽可能地满足对方的要求。

第二条  甲乙双方共同审查确定可通过小企业风险补偿金 池增信的企业(以下简称借款企业，指全部或任一借款企业，并可根据实际情况实时更新),甲方根据自己的操作规程审批并将 《小微进出口企业“专项贷款”业务推荐函》及相关资料报乙方备案，乙方接受备案视同同意甲方授信方案及相关合同的约定。第三条  乙方以其名义开立专门的账户存放风险补偿金。风 险补偿金由淮南市商务局出资，金额为壹任万元，账户开户行 为：            , 账 号 为             ,该账户实行封闭管理，

不得与其他账户混用。

除经双方确认为代偿及风险补偿金利息支取外，非经甲方同意，乙方不得以其它任何理由使用风险补偿金账户中的款项。乙方违反本协议使用或导致使用风险补偿金账户内资金，给甲方造

成损失的，应向甲方承担赔偿责任。

第四条  风险补偿金池资金存续期间至借款企业对甲方的最后一笔贷款债务全部清偿之日止。

第五条  甲方信贷业务总量不超过风险补偿金池内实际到位的风险补偿金的 10 倍。

第六条  乙方以风险补偿金代偿的范围为本协议项下甲方全部“专项贷款”贷款债权本金及相应利息(包括复利和罚息)。 专项贷款包括保单贷、汇融通、进出口退税税易贷、创业贷、小微快贷等专项发放给“小微企业池”中企业的系列信用贷款。

第七条  乙方应充分利用其自身的有利条件，对补偿池中企业进行监督和管理；甲方按相关法律、法规和人民银行、银监会要求对贷款进行监督、管理。

第八条  贷款发放后，甲乙双方均有义务对贷款进行后期跟踪，任何一方获知借款企业出现违反借款用途、挪用贷款或其他严重影响其还款可能等违约情况时，应尽快书面通知对方，并采取制止、挽救措施。

第九条  甲乙双方因业务需要邀请对方以专家身份参与有关项目的调查研究时，应邀方应予以必要的配合。

第十条  贷款到期前，借款企业发生危及甲方债权情形的， 经双方共同认定借款企业已无法正常经营或通过努力将无法偿 还甲方贷款的，乙方应在认定后  5 个工作日内履行代偿责任，从风险补偿金账户直接向甲方支付相应款项。

第十一条  对于逾期贷款，乙方必须在接到甲方代偿通知后 10 个工作日内，以风险补偿金池资金就各笔贷款截至贷款到期日的逾期贷款本金以及截至风险补偿金扣收之日的利息(包括复利和罚息)按40%的比例履行代偿责任，合作银行承担60%。且甲 乙双方认可，乙方仅就中风险补偿金余额履行代偿责任。当乙方未及时全额履行代偿责任时，甲方有权从该账户直接扣收相应款项。

第十二条  甲方需要提起诉讼时，应事先书面告知乙方，在借款企业有财产可以执行的情况下，有权立即申请法院保全其财产，乙方对此予以协助。

第十三条  风险补偿金的代偿并不意味着相应消灭借款人的债务(及担保人的担保责任),借款人仍应向乙方偿还该代偿部分债务。乙方可委托甲方向借款人追索，乙方应提供必要的帮助。追索回的资金或企业恢复还款收回的资金在抵扣追索费用、违约金后，按照专项风险补偿金代偿比例60%偿还贷款银行，40%补回专项风险补偿金承担的损失。

第十四条  甲乙双方可指定相关部门或专人作为双方的直 接沟通渠道，甲乙双方的分支机构或部门若有沟通的需要，可连同上述指定的部门或专人参与。

第十五条  甲方或乙方发生合并、分立、兼并、重组、变更、 股份制改造、隶属关系变更等，以及法定代表人或负责人的重大变动、住所变更应及时书面通知对方。

第十六条 本协议未尽事宜由甲乙双方协商解决。

第十七条  本协议经双方法定代表人(负责人)或授权代理人签字并加盖公章后生效。

各方郑重承诺：各方签署与履行本合同项下的义务符合法 律、行政法规、规章和内部组织文件的规定，且已获得有权机构及/或国家有权机关的批准。签署本协议的行为已取得合法授权。

第十九条 本协议一式二份，甲乙双方各执一份。

甲方：                         分 ( 支 ) 行 ( 盖 章 )

负责人或授权代理人签字：                             

乙方：               (风险补偿金管理机构)

法定代表人(负责人)或授权代理人签字：               

签订地点：     市         签订日期：    年    月    日

附件2:

淮南市小微进出口企业“专项贷款”

业务申请书

附 件 3：

淮南市小微进出口企业专项风险补偿贷款企业推荐函

银行淮南市分行：

根 据    年  月  日淮南市小微进出口企业专项风险补偿 贷款审核小组第   次会议纪要和《淮南市小微进出口企业专项风险补偿金实施暂行办法》规定，现推荐                   企

业为“淮南市进出口企业专项贷款企业”。请贵单位审核。

贷款人民币                (大写)万元，

期限

资金用途为

担保方案：□企业自有土地使用权抵押

□企业自有厂房抵押

□出口退税账户 口担保公司担保

□企业实际控制人连带责任保证

□政府风险补偿铺底资金代偿

□其他

此函。

年   月   日 

附件4:

淮南市小微进出口企业专项风险补偿贷款业务

审查意见函

根据           公司的申请，专项风险补偿贷款审核小组 推荐，并经我行审批通过，同意给予该公司专项贷款人民币

(大写)万元，期限         ,资金用途为

放款计划：

还款计划：

担保方案：□企业自有土地使用权抵押

□企业自有厂房抵押

□出口退税账户

□担保公司担保

□企业实际控制人连带责任保证

□政府风险补偿铺底资金代偿

□其他

请审核该笔贷款为小微进出口企业风险补偿专项贷款。

特此致函。

银行股份有限公司XX分行

年  月  日

附件5:

淮南市小微进出口企业专项风险补偿金

贷款备案通知书

分行：

贵行关于                的小微进出口企业专项风险补偿贷款业务审查意见函

已收悉。根据《淮南市小微进出口企业专项风险补偿金实施 暂行办法》及相关规定，并经贷款审核小组审批通过，同意贵行 向该公司提供人民币             (大写)万元的贷款方案，并予以专项风险补偿备案。

该备案视同确认该笔贷款为进出口企业专项贷款风险补偿 资金增信贷款，在贷款逾期后按照《淮南市小微进出口企业“专项贷款”业务合作协议》的约定进行代偿。

特此通知。

年    月    日

附件6:

关于使用小微进出口企业专项风险补偿金

代偿贷款的函

公司在我行办理进出口企业专项贷款××万元，借款合同号为         , 期 限 从  年 月 日 至  年 月 日 。

目前该笔贷款已经逾期，我行已经启动债务追偿程序。根据我行与贵单位签订的《淮南市小微进出口企业“专项贷款”业务合作协议》的约定比例，使用小微进出口企业贷款风险补偿资金

先行代偿贷款本金  万元及利息 万元。

特此函告。

银行股份有限公司××分行

 年 月  日